Jaký je rozdíl mezi půjčkou, hypotékou a úvěrem?

Půjčka, hypotéka a úvěr jsou tři různé typy finančních produktů, které slouží k poskytnutí peněz. Rozdíly mezi nimi jsou v tom, pro jaký účel jsou určené, jak dlouho trvají a jaké jsou podmínky pro jejich získání.

Co je půjčka?

Půjčka je krátkodobé finanční zajištění, které se poskytuje na dobu kratší než jeden rok. Může být poskytnuta například na nákup spotřebního zboží nebo na konsolidaci dluhů.

Co je hypotéka?

Hypotéka je dlouhodobý úvěr, který se poskytuje na dobu delší než jeden rok a slouží k financování koupě nemovitosti. Poskytovatelem hypotéky bývá banka nebo stavební spořitelna a zástavou úvěru je koupená nemovitost.

Co je úvěr?

Úvěr je obecný pojem pro poskytnutí peněz, který se může týkat různých oblastí, například koupě automobilu, rekonstrukce bytu nebo podnikání.

Jsou ještě další typy bankovního poskytnutí peněz?

Ano, existuje mnoho dalších bankovních produktů, které slouží k poskytnutí financí. Některé z nich jsou:

  • Spotřebitelský úvěr: je určen pro získání peněz na koupi spotřebního zboží nebo služeb. Je kratší než hypotéka a má nižší částky.
  • Kreditní karta: slouží k platbám v obchodech a na internetu, poskytuje krátkodobý úvěr a má většinou limit pro měsíční výdaje.
  • Účelový úvěr: je poskytnut na konkrétní účel, například na koupi automobilu nebo na rekonstrukci bytu, a má specifické podmínky.
  • Půjčka na bydlení: je určena pro financování bydlení, může být poskytnuta na koupi nebo rekonstrukci bytu, bydlení v nájmu nebo na stavbu domu.
  • Osvědčení o příjmu: je forma půjčky, kde se banka zabývá pouze ověřením příjmů klienta a nikoliv zástavou.
  • Bezúčelový úvěr: je poskytnut na libovolný účel a nevyžaduje zástavu.
  • Další produkty jako je například leasing, factoring nebo forfaiting.

Tento seznam není kompletní a banky mohou nabízet i další produkty, které se liší podle specifických potřeb klientů.

Znáte někoho, koho by článek zajímal? Nasdílejte mu ho:

Související články

Diskuze

Jak správně používat kreditní kartu? Dokáže vydělat klidně i 2000 Kč ročně!

Kreditní karta je platební karta, která umožňuje klientovi platit za zboží a služby na internetu nebo v obchodech. Je to skvělý sluha, ale také zlý pán. Záleží jak se dokážete ovládat a splácet své závazky. Pokud totiž zvládnete ukočírovat svou spotřebu a včas splatit útratu, můžete vydělat i přes 100 Kč měsíčně.

Jak vydělat na kreditní kartě?

Začneme základními benefity, které kreditní karta přináší, tak nějak sama o sobě.

Cashback – odměny za platby

Některé kreditní karty nabízejí cashback, což znamená, že vám banka nebo kreditní společnost vrátí určitou část peněz za každou platbu, kterou provedete kartou.

Slevy v obchodech

Některé karty nabízejí slevy na různé výrobky nebo služby.

Bonusové body

Některé karty nabízejí bonusové body, které můžete vyměnit za ceny, jako jsou letenky nebo hotely.

A to nejlepší? Bezúročné období!

Většina kreditních karet nabízí bezúročné období. Do tohoto data musíte zaplatit všechny půjčené peníze. Pokud tak uděláte an úrocích zaplatíte přesně 0 Kč. A proč je to tak dobré? Protože mezitím, co si půjčujete zdarma, máte k dispozici vlastní finance, které budete potřebovat až za zhruba 55 dní – na konci bezúročného období. A díky tomu tyto peníze můžete krátkodobě investovat. A nemusíte se pouště do nějakých velkých akcích. Při dnešních (21. 1. 2023) úrokových sazbách si můžete vlastní peníze nechat klidně jen na spořícím účtu, který má snad každý.

Pokud utratím (mám k dispozici na útratu) měsíčně 30 000 Kč, které si na začátku měsíce vložím na spořící účet a vyberu klidně už za 30 dní. Získám měsíčně za úroky na spořícím účtu 150 Kč. A to dělá hezkých 1800 Kč za rok. A to nepočítám slevy a případný cashback samotné kreditní karty.

Zlý pán… aneb úroky kreditní karty

Pokud však máte s financemi problémy a víte, že byste nedokázali částku zaplatit v bezúročném období, raději se kreditní kartě vyhněte. Po bezúročném období totiž nastupuje období tvrdých úroků, které jsou velmi nepříjemné a brzo byste se mohli dostat do finanční pasti. Je potřeba si tedy jasně hlídat útratu a datum, kdy máte dluh uhradit. Pokud vše zvládnete, je kreditní karta skvělým pomocníkem. 🙂

Jaký je rozdíl mezi debetní a kreditní kartou?

Debetní karta a kreditní karta jsou oba typy platebních karet, avšak mají rozdílné funkce a způsoby používání.

Debetní karta je spojena s vaším bankovním účtem a platby jsou automaticky odečítány z účtu. Používá se jako běžná platební karta, například pro platby v obchodech nebo na internetu, ale také pro výběr hotovosti z bankomatů.

Kreditní karta poskytuje krátkodobý úvěr, který můžete využít k platbám. Kreditní karta umožňuje platit za zboží a služby, aniž byste museli mít dostatek hotovosti na účtu. Platby se hradí v následujícím měsíci nebo podle stanoveného harmonogramu a úrok se účtuje za využitý úvěr.

V zásadě, debetní karta se používá pro platby, které jsou hrazeny z účtu, zatímco kreditní karta poskytuje úvěr, který se musí splatit. Rozdílem je také to, že debetní karta má často nižší poplatky a nižší úrokové sazby než kreditní karta.